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中国互金协会正式发布网贷信披标准:65项指标将强制披露

10月28日晚间,中国互联网金融协会第一届常务理事会2016年第二次会议审议通过了《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。

 

《互联网金融信息披露 个体网络借贷》标准(T/NIFA 1—2016)定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标逾65个、鼓励性披露指标逾31项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面,以期通过信息披露使行业达到“三个透明”,即通过披露从业机构、年度报表、股东高管与平台经营等信息,达到机构自身透明;通过披露资金存管、还款代偿等信息,达到客户资金流转透明;通过披露借款用途、合同条文、相关风险以及借款人信用等信息,达到业务风险透明。《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》分为总则、信息披露管理与责任、信息披露方式和要求、奖惩、附则等五部分内容,对经发现确认为违规的信息披露行为将依据相关条例实施自律惩戒。

 

今年7月底,中国互联网金融组织从业机构和行业专家编制完成了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》,并向会员单位征求意见。

 

这是自2015年人民银行等10部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后,协会依据《指导意见》中“制订经营管理规则和行业标准”的要求制定的首部标准。

 

此次协会制定的信息披露标准和自律制度被认为体现了“穿透式”管理原则和“分级分类”管理的理念,根据意见稿来看,标准明确要求从业机构按照业务的实质开展信息披露,如果其实质包含了多种业务要按不同业务分别披露信息,并根据业务规模、风险差异提出不同的信息披露要求。

 

附录:

 

【中国互联网金融协会官方2016年8月1日就《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》说明全文】

 

一、为什么中国互联网金融协会要加强互联网金融信息披露行为的规范?

 

近年来,我国互联网金融快速发展,风险也快速积累。特别是在信息披露方面存在诸多问题。某些平台刻意隐瞒真实信息、捏造虚假信息来迷惑投资人,如虚假网站域名备案,虚假公司营业地址,虚构投资项目和借款人,冒用正规金融机构名义或谎称合作关系等。部分主动信息披露的平台内容不规范、覆盖面较窄,如淡化或忽略投资风险,与银行存款利率进行不恰当比较等。当前信息披露存在的问题使得欺诈犯罪很难被及时发现,同时客观上也造成了投资者“看收益、不看风险”、“买平台、不买产品”,进而要求“刚性兑付”的问题,直接推高了互联网金融行业整体风险。

 

针对以上问题,中国互联网金融协会(以下简称协会)按照国务院关于互联网金融风险专项整治工作的统一部署,以《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)为指导,扎实推进互联网金融信息披露自律工作,组织制定《互联网金融信息披露标准》和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》(以下简称标准和配套自律制度),要求协会会员按照标准和配套自律制度规范自身信息披露行为,鼓励未加入协会的从业机构参照执行。信息披露标准与配套自律制度的出台将有效规范互联网金融从业机构信息披露行为,更好发挥社会公共监督作用,防范道德风险和欺诈行为,切实保护金融消费者和投资者的合法权益,成为互联网金融风险治理长效机制的重要组成部分。

 

二、为什么协会要组织制定互联网金融行业标准和配套自律制度?

 

中国互联网金融协会是按照《指导意见》要求,由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。协会组织制定互联网金融行业标准及配套自律制度是履行行业自律职能的现实需要,也是贯彻落实《指导意见》提出的“协会要按业务类型、制订经营管理规则和行业标准”的必然要求。按照《指导意见》要求,2016年3月31日,全国金融标准化技术委员会正式发函明确由协会组建互联网金融标准化工作组,负责组织互联网金融标准制修订、宣贯等工作。协会作为全国性自律组织,牵头组织制定互联网金融行业标准和自律规则,可保障全行业标准和规则统一,避免在互联网金融跨地域、跨领域的客观情况下,各方各行其是、难以适从。

 

协会组织制定互联网金融行业标准也是落实国务院关于互联网金融风险专项整治的工作部署,建立监管和自律结合的互联网金融治理长效机制的重要组成部分。一方面,协会作为自律组织更加贴近市场,在互联网金融创新较快领域,能够调动市场力量快速、灵活地制定规则和标准,通过自律先行探索,为监管部门制定相关政策规则提供有益经验。另一方面,协会开展行业自律将在监管框架下,制定更加细致、严格的自律规范和补充细则,通过行业共同监督和自律惩戒等市场化手段,保障监管要求有效实施,这也是欧美互联网金融创新监管的重要经验。

 

三、协会如何组织制定互联网金融信息披露标准和配套自律制度,确保其科学、合理、严谨并符合当前行业发展实际需要?

 

协会在标准制定过程中,参考借鉴了相关国际互联网金融领域和国内金融行业自律组织信息披露的经验,广泛听取了包括人民银行、银监会等监管部门和互联网金融各业态从业机构、互联网金融法律专业人士等多方面的意见和建议,并邀请业内权威专家进行了评审,确保标准符合实际、合理可行。为保障标准的落地,协会还制定了配套自律惩戒制度,将信息披露纳入行业自律体系。

 

(一)加强调查研究。

 

协会在开展互联网金融信息披露自律工作前,先行开展理论和实务研究,认真梳理分析了当前我国银行、证券、基金、保险等主流金融行业信息披露监管要求,学习借鉴了英国金融行为监管局(FCA)和网贷行业协会(P2PFA)、美国证监会(SEC)和网贷行业协会(MLA)等互联网金融监管和自律信息披露的国际经验,调研了当前我国互联网金融平台信息披露情况,为编制标准和配套自律制度打下坚实基础。

 

(二)制定实施方案。

 

方案明确了信息披露标准和配套自律制度的工作目标、方法和措施。对于信息披露监管政策尚未明确的业态,协会将积极主动发挥自律作用,调动市场力量,加快制定相关规则和标准,要求协会会员按照标准和配套自律制度规范自身信息披露行为,鼓励未加入协会的从业机构参照执行,通过行业实践为监管部门提供有益参考经验;对于现有信息披露监管政策明确的业态,协会将遵循监管框架,制定详细实施细则,通过自律惩戒手段,保障信息披露监管要求以更低成本、更为高效地实施。方案提出分步实施的方法,根据风险紧迫程度,对互联网金融各业态按“穿透式”要求逐步实现全覆盖。

 

(三)扎实做好标准和配套自律制度研制工作。

 

协会按照方案分阶段开展标准和配套自律制度研制工作。按照“来自行业、用于行业”原则,协会先后邀请十多家具有代表性的会员单位派出业务和法律专业人员参与编写,期间逐字逐句研究讨论标准和配套自律制度,编写形成相关草案。邀请近50家单位交流并听取意见,其中包括从业机构、法律机构、研究机构。各机构专家认真研究标准草案并提出200多条意见。在反馈意见基础上,协会组织业内专家进行了全面修改,对于披露信息适当性、个人隐私保护等焦点意见进行了深入研究。

 

(四)邀请监管机构和业内权威专家指导。

 

互联网金融信息披露自律工作得到了人民银行、银监会等监管机构和业内权威专家的大力支持,有关专家认真研究,从各自专业领域给予悉心指导。2016年7月11日,协会组织召开专家评审会,邀请监管机构、从业机构、研究机构权威专家对标准及配套自律制度进行评审。与会专家认为标准及配套自律制度内容较为全面、可操作性强,符合当前我国互联网金融行业发展客观实际,建议尽快发布实施。

 

四、协会组织制定的互联网金融信息披露标准及配套自律制度有何特色?

 

(一)标准及配套自律制度采取了市场化的“分级分类”理念。

 

一方面,标准中信息披露指标分为强制性指标与鼓励性指标。强制性指标是各从业机构都必须披露的指标。鼓励性指标是鼓励并支持从业机构根据自身条件自愿披露的指标。另一方面,配套自律制度明确鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,即有更强实力的会员单位要承担更大的责任。此外,协会将按照行业实际情况,对于业务规模较大的平台、风险更加突出的项目,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。

 

(二)标准及配套自律制度采取了“穿透式”行为监管方法。

 

一方面,按照实质重于形式的“穿透式”原则,针对混业经营的互联网金融平台应按照业务实质进行披露,涉及多种业务的按照不同业务分别披露。另一方面,为保障标准的落地制定了配套自律制度,按照从业机构行为实施奖励和惩戒,确保会员单位按照标准规范自身信息披露行为。同时,将信息披露作为新会员入会的前置条件,引导非会员从业机构规范信息披露行为。此外,还列出了信息披露的禁止项。

 

(三)标准及配套自律制度兼顾了上位法律规章制度要求。

 

一方面,明确“会员因故不能按照本规范规定及时进行信息披露的,应当在规定披露的期限届满前通过会员网站或平台公布不能按时披露的原因以及预计披露时间”。特别是当披露内容涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私等信息时,规定了豁免原则和保护措施。另一方面,明确信息披露相关各方义务,如对从业机构要求其以勤勉尽责、诚实守信为原则,如实披露融资人提供的信息,并对该信息进行必要审核,对项目融资人、项目发起人等要求其提供并披露自身信息和融资项目等信息。此外,在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。

 

五、协会组织制定的互联网金融信息披露标准包含那些内容?

 

协会制定的信息披露标准,参考借鉴了英美监管政策和自律规则中对互联网金融信息披露的具体要求以及银行、证券、保险等相关金融类行业自律组织对信息披露方面的要求。标准整体框架借鉴了其它金融标准的框架结构,分为术语定义、信息披露基本原则、信息披露内容等三大部分以及规范性附录,首先明晰定义与原则,然后给出操作方法与示例。

 

(一)术语定义。对网络借贷、个体网络借贷、出借人、借款人、融资项目、融资人、投资人、信息披露义务人、逾期等信息披露关键术语进行了定义,提出办法的适用对象等内容。

 

(二)基本原则。提出了六项信息披露基本原则,要求信息披露义务人应当真实、准确、完整、及时地提供、披露信息,不得延迟披露、遗漏披露、虚假披露、伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露。

 

(三)指标体系。定义并规范了86项披露指标,其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,分别帮助投资人了解从业机构经营管理情况、平台的运营情况、产品或项目以及借款人信息,从而使投资者知晓从业机构与平台的自身实力、理解投资和风险的关系、明确投资行为所产生的权利与义务。

 

(四)规范性附录。对各指标项进行充分说明与参考示例,帮助从业机构更准确、更规范地开展信息披露工作。

 

互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。

 

六、协会组织制定的信息披露自律管理规范包含那些内容?

 

《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范(征求意见稿)》全文共三十条,分为总则、信息披露管理与责任、信息披露方式和要求、奖惩、附则等五部分内容。该规范按照行为监管思路,明确“穿透式”原则,覆盖个体网络借贷、互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等互联网金融各业态、各领域的信息披露行为。

 

(一)总则。陈述了制定本办法的目的与意义,提出该规范的适用对象和实施原则等内容。

 

(二)信息披露管理与责任。明确协会将对信息披露情况进行督促检查,要求会员建立健全信息披露事务管理制度,同时支持会员请会计师事务所、律师事务所进行年度审计。

 

(三)信息披露方式和要求。说明了会员信息披露的渠道、内容以及一致性要求,明确会员按照“实质重于形式”、穿透式披露的原则开展信息披露工作,并充分揭示风险,还规定了信息披露的禁止项、隐私与各类涉密披露方式与保护措施。

 

(四)奖惩。明确自查、抽查等检查方式和分级分类披露要求。此外,协会将接受举报,按自律惩戒机制明确惩戒事宜。

 

(五)附则。明确了规范生效实施等附加事宜。

北京市人民政府办公厅发布《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》

北京市人民政府办公厅关于印发《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知

京政办发〔2016〕24号

 

各区人民政府,市政府各委、办、局,各市属机构:

  经市政府同意,现将《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发给你们,请结合实际认真贯彻执行。

北京市人民政府办公厅

2016年5月30日

 

 

北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案

为深入贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号,以下简称《通知》)要求,积极防范与处置互联网金融风险,建立健全互联网金融监管长效机制,促进互联网金融规范健康发展,切实维护首都金融安全和社会稳定,特制定本实施方案。

 

  一、工作目标和原则

  (一)工作目标

  按照国家统一部署,规范各类互联网金融业态,优化金融生态环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头;加强金融消费者教育,提高投资者风险防范意识;建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管长效机制,认真排查化解风险隐患,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定,促进互联网金融持续健康规范发展,充分发挥互联网金融对大众创业、万众创新,构建高精尖经济结构,推动京津冀协同发展的积极作用。

  (二)工作原则

  规范发展,打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线。依法依规开展专项整治工作,督促企业依法合规经营,对违法违规行为予以坚决打击。

  明确责任,强化协同。按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分工要求,人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作,采取“穿透式”监管方法,集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任,加强部门协同和跨区协作,形成工作合力,共同做好专项整治工作。

  分类施策,有效化解。针对互联网金融不同风险领域,明确工作重点,分类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,依法、有序、稳妥处置风险,特别要防范处置风险的风险,切实维护金融消费者合法权益,推动互联网金融规范发展。

建立机制,边整边改。在专项整治过程中,既要加强风险防范化解,有效震慑违法违规行为;又要及时总结经验,摸索规律,建立健全互联网金融监管长效机制,切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态,实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

 

  二、整治工作重点

  根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案,本市专项整治工作重点主要包括:

  (一)P2P网络借贷

  1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,严格按照信息中介性质开展业务,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

  2.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;要严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

  3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等。

  (二)股权众筹业务

  1.股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。

  2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准,不得擅自公开或者变相公开发行股票。

  3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

  4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

  5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

  6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动;未取得相关金融资质,不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

  7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作,应严格依法开展相关业务。

  8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金,不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得变相乱集资,不得向不特定对象宣传推介,不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

  (三)互联网保险

  1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式,加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理。

  2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩,不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管,排查万能型人身保险产品相关风险,加大互联网高现价业务查处力度。

  3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业务,不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作,在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理。

  4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务,未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度,保护客户资金安全。

  (四)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

  1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法,根据业务实质认定业务属性。

  2.互联网企业未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

  3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求。

  4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。

  (五)第三方支付业务

  1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式;理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

  2.非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

  3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质,不得无证经营支付业务,包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

  (六)互联网金融广告与信息

互联网金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有关部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。

 

  三、加强综合整治,切实提高效果

  (一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。

  非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

  暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称;暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时,名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的,暂停办理工商登记。

  (二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作。

  (三)建立有奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立有奖举报制度,对提供线索的举报人给予奖励,鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报,为整治工作提供线索。同时,加强失信、投诉和举报信息共享。

  (四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准,强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用,组织建立专家评审委员会,商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定,并将结果移交相关部门作为惩处依据。

  (五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统,充分发挥打击非法集资监测预警平台作用,通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段,排查摸清互联网金融总体情况,加强数据采集和舆情分析,及时预警风险,提供互联网金融平台安全防护服务。

  (六)加强风险教育。充分运用各类媒介或载体,以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式,开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作,增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强舆情监测,强化舆论引导,引导投资人合理合法反映诉求,切实防范处置风险的风险。

(七)充分发挥行业自律作用。支持北京网贷行业协会、中关村互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则,完善惩戒机制,开展风险教育,督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管;建立行业数据统计分析体系,通过数据分析加强风险监控,形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

 

  四、加强组织领导,落实主体责任

  (一)成立市级领导机构

  按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的要求,成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组),负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组长由常务副市长担任,副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任,成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出版广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理局和各区政府。市领导小组下设专家组,由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究,具有丰富经验的专家学者、从业人员组成,主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

  (二)组建专门工作机构

  市领导小组办公室设在市金融局,承担市领导小组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志兼任,副主任由人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管负责同志担任,并抽调主要成员单位工作人员,实行集中办公。

  (三)落实属地责任

  各区要分别成立互联网金融风险专项整治工作小组,由区政府分管领导担任组长,统筹各方力量,建立领导有力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有效的专项整治工作队伍。

  (四)加强协同配合

各区、各部门、各单位应全面掌握本区域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下,人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分别与市金融局共同牵头负责本市分领域整治工作,共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的,相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制,认定意见不一致的,由市领导小组研究认定并提出整治意见,必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的,有关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

 

  五、整治工作安排

  (一)全面排查,摸清底数(2016年6月底前)。各区和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任,综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本领域的情况进行清查。充分发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用,加强信息收集和交叉比对,加快建设互联网金融数据信息管理系统。各区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势,充分利用互联网金融整治APP等手段,对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查;工商部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商登记注册信息;市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前,开展第一轮情况排查;6月底前,进行系统梳理比对,对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业务的企业,进行补录和外围排查。

  (二)明确重点,深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业,通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查,并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关工作。

  (三)分类施策,督促整改(2016年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构,要及时提出整改意见,并加强督促整改。按照“一企一策”原则,针对具体问题,研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的,要求限期整改;对于拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,将相关线索移交公安机关;公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索,对符合立案条件的依法立案侦查。

  (四)总结提升,完善制度(2017年3月底前)。市领导小组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小组办公室,由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理部门要以此次专项整治为契机,及时总结经验,为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑;同时,要结合实际,加强对互联网金融活动的常态化风险监测,建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险管理长效机制。

  各区、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作,切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的工作要求上来,站在维护首都安全稳定的高度,细化责任分工,明确整治重点,加强协调配合,认真做好专项整治工作,切实鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验;同时,对不认真履行职责、不积极主动作为和推诿扯皮等问题,要及时予以纠正,造成不良影响和后果的,将严肃问责。

 

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e贝宝获得《中国互联网金融协会》首批会员证书

近日,中国互联网金融协会正式给首批会员颁发了会员证书,至3月25日协会挂牌暨第一届会员代表大会召开以来,已经过了九个月的时间。首批会员单位一共437家,包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、资产管理、消费金融、征信服务以及互联网支付、投资、理财、借贷等机构,还包括一些承担金融基础设施和金融研究教育职能的机构,基本覆盖了互联网金融的主流业态和新兴业态。全国近4000家运营的网络借贷平台中只有47家, e贝宝作为互联网金融平台很荣幸的加入中国互联网金融协会。这是行业唯一一家国家级行业自律组织颁发的首批会员证书,也是行业内对平台合规发展的最高认可。

中国互联网金融协会究竟是个怎样的组织?

中国互联网金融协会作为我国首个国家级互联网金融行业自律组织,由党中央、国务院批准设立,由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立。

 

它是我国行业协会脱钩改革后第一个承担特殊职能的全国性行业协会,旨在通过自律管理和会员服务,规范从业机构市场行为,保护行业合法权益,推动从业机构更好地服务社会经济发展,引导行业规范健康运行。

 

2016年3月25日,中国互联网金融协会在上海召开成立大会暨第一次全体会员代表大会,上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌,会上表决通过了中国人民银行原副行长李东荣担任协会会长,中国人民银行科技司副司长陆书春担任秘书长。

 

什么样的互金平台才能能为中国互金协会的会员?

1、自愿加入协会,拥护协会《章程》;

2、在互联网金融领域内具有一定的影响力;

3、遵守相关监管部门的监管要求及协会的自律公约;

4、近三年未发生重大违法违规事件;

5、符合下列条件之一:

l 经批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保险公司、基金公司、资产管理公司、信托公司;

l 经批准设立的清算机构;

l 取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的非金融支付机构;

l 从事互联网金融业务的企事业单位,符合以下条件:经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案;在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件;股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。

l 从事互联网金融研究机构;

l 符合本会要求的其他单位。

 

e贝宝伴随着互联网金融的发展历程一路走来,作为全国行业代表中的知名平台,e贝宝积极参与权威行业协会的创立与建设,做金融改革和科技创新的“探索者”和“实践者”。

 

2016年“规范发展”是互联网金融行业的主题,e贝宝一直坚持合规发展,中国互联网金融协会首批会员证书的颁发不仅仅是鼓励,更多的是鞭策。e贝宝一直坚守企业责任,按照监管要求严格审视自己,为每一位投资人带去更好的金融服务。2017年合规还将是行业的主旋律,e贝宝将一如既往的坚持规范化发展,争做合规平台的典范。

富润尚美财富中心总经理与马来西亚国会议员对互联网金融进行深入探讨

2016年12月9日北京富润尚美投资发展有限公司财富中心总经理裘凇与马来西亚国会议员罗国本(Gwo-Burne Loh)就互联网金融进行了深入的探讨。罗国本是政界史上首位被公认的“政界奇才”,享有着无数的名誉光环。不仅是马来西亚国会史上最廉政的受众人物之一,马来西亚政界最具影响力人物之一,马来西亚政界杰出人物之一。

北京富润尚美投资发展有限公司财富中心总经理裘凇讲到:“互联网金融模式真正的生命力在于提升用户的服务体验,并尽可能的满足用户的个性化需求,使之可以享受到更多的平台资源,让每位用户都成为互联网平台的服务中心,使产品的设计真正以客户为导向。”

马来西亚国会议员罗国本在与富润尚美财富中心总经理裘凇探讨后,对双方的合作翘首企足。富润尚美也将会使互联网金融的金融生态和资源配置方式与国际结合,从而带来一系列互联网金融新高潮。

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